Калькулятор пені: подвійна облікова ставка НБУ, 2026

Пеня — це неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). Абзац другий ч. 3 ст. 549 визначає її розмір: подвійна облікова ставка Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня; договором може бути визначено менший розмір пені. З 18.09.2026 облікова ставка НБУ — 16% річних, тож подвійна облікова ставка зараз — 32% річних.

Калькулятор нижче рахує пеню за кожен день прострочення за подвійною обліковою ставкою НБУ, що діяла в цей день, або за ставкою з договору — з обмеженням подвійною обліковою ставкою або без нього.

Сума простроченого платежу, грнПерший день простроченняОстанній день прострочення (включно)

Розмір пені Подвійна облікова ставка НБУ % за кожен день (за договором) % річних (за договором)

Днів прострочення: —
Пеня: —
Разом (борг + пеня): —

Як рахує калькулятор

Поля. Сума простроченого платежу, перший і останній день прострочення (останній день включно) і розмір пені: подвійна облікова ставка НБУ, відсоток за кожен день або відсоток річних за договором.
Подвійна облікова ставка НБУ (вибрано за замовчуванням). Для кожного дня прострочення калькулятор бере облікову ставку НБУ, що діяла в цей день, подвоює її і ділить на кількість днів у році — 365 або 366: пеня за день = сума × 2 × облікова ставка / 100 / 365 (366). Пеню за всі дні додає.
Ставка за договором. Відсоток за кожен день: пеня за день = сума × ставка / 100. Відсоток річних: пеня за день = сума × ставка / 100 / 365 (366). Опція «Обмежити подвійною обліковою ставкою НБУ (ст. 3 Закону № 543/96-ВР)» увімкнена за замовчуванням: якщо ставка за договором у перерахунку на день більша за подвійну облікову ставку того самого дня, теж перераховану на день (2 × облікова ставка / 100 / 365 або 366), калькулятор бере подвійну облікову ставку.
Результат. Кількість днів прострочення, пеня, разом борг і пеня, а також розрахунок за періодами: послідовні дні з однаковою обліковою ставкою, однаковою застосованою ставкою й однаковою кількістю днів у році об'єднано в один період. Пеню за кожен період округлено до копійки, загальна сума — сума за періодами.
Чого калькулятор не враховує. Сума боргу одна на весь період: якщо борг погашали частинами, порахуйте кожен період окремо з відповідною сумою. Для днів після наступного запланованого рішення НБУ щодо облікової ставки калькулятор бере чинну ставку й попереджає, що вона може змінитися. Облікова ставка в калькуляторі — з 25.06.1992; за ранніші дні пеню не рахує.
Калькулятор лише рахує: він не перевіряє, чи нараховується пеня у вашому випадку, і не застосовує п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України та обмеження 15 відсотків суми простроченого платежу з ч. 2 ст. 21 закону «Про споживче кредитування». Ці норми наведено нижче.

Пеня за законом: ст. 549 ЦК України

Частина третя статті 549 Цивільного кодексу України (редакція від 05.08.2026):

3. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов’язання, на вимогу кредитора зобов’язаний сплатити на користь кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Договором може бути визначено менший розмір пені.

Частину третю статті 549 доповнено абзацом другим згідно із Законом № 4196-IX від 09.01.2025. За карткою Закону № 4196-IX на zakon.rada його введено в дію 28.08.2025.

Абзац перший визначає, що пеню обчислюють у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Абзац другий: боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня; договором може бути визначено менший розмір пені. Повний текст статті з поясненням — на сторінці статті 549 ЦК України.

Обмеження пені подвійною обліковою ставкою

Закон України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» від 22.11.1996 № 543/96-ВР (редакція від 20.02.2002) — преамбула, статті 1 і 3:

Цей Закон регулює договірні правовідносини між платниками та одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань. Суб'єктами зазначених правовідносин є підприємства, установи та організації незалежно від форм власності та господарювання, а також фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності. Дія цього Закону не поширюється на порядок нарахування та сплати пені, штрафних та фінансових санкцій за несвоєчасну сплату податків, податкового кредиту та інших платежів до бюджетів усіх рівнів і позабюджетних фондів, передбачених чинним законодавством України, а також на відносини, що стосуються відповідальності суб'єктів переказу грошей через платіжні системи.
Стаття 1. Платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.
Стаття 3. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Рішенням від 11.07.2013 № 7-рп/2013 Конституційний Суд України дав офіційне тлумачення другого речення преамбули цього Закону:

1. В аспекті конституційного звернення положення другого речення преамбули Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань“ від 22 листопада 1996 року № 543/96-ВР з наступними змінами у взаємозв’язку з положеннями статей 1, 3 цього закону потрібно розуміти так, що обмеження пені у грошових зобов’язаннях подвійною обліковою ставкою Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, поширюється на правовідносини, суб’єктами яких є лише підприємства, установи та організації незалежно від форм власності і господарювання та фізичні особи - суб’єкти підприємницької діяльності (підприємці).

Отже, за ст. 1 Закону № 543/96-ВР розмір пені за прострочку платежу встановлюється за згодою сторін, а за ст. 3 він обчислюється від суми простроченого платежу і не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня. За Рішенням КСУ № 7-рп/2013 це обмеження поширюється на правовідносини, суб'єктами яких є лише підприємства, установи та організації незалежно від форм власності і господарювання та фізичні особи — суб'єкти підприємницької діяльності. Дія Закону не поширюється на порядок нарахування та сплати пені за несвоєчасну сплату податків та інших платежів до бюджетів і позабюджетних фондів. У калькуляторі це обмеження вмикає опція «Обмежити подвійною обліковою ставкою НБУ».

Договори про споживчий кредит

Частина друга статті 21 Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 № 1734-VIII (редакція від 30.07.2026), абзац перший:

2. У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов’язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Обмеження подвійною обліковою ставкою калькулятор застосовує, якщо увімкнено опцію обмеження; обмеження 15 відсотків суми простроченого платежу — ні. Інші правила щодо неустойки за договорами про споживчий кредит — на сторінці статті 21 закону про споживче кредитування.

Пеня і воєнний стан

Пункт 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України:

18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Розділ доповнено пунктом 18 згідно із Законом № 2120-IX від 15.03.2022.

Пункт 18 стосується договорів, за якими позичальнику надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем): у період дії воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник у разі прострочення звільняється від неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення і від відповідальності за статтею 625 ЦК України. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, нараховані за такими договорами включно з 24 лютого 2022 року за прострочення, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Калькулятор цю норму не застосовує. Особливості відповідальності споживача — у статті 21 закону про споживче кредитування.

Чинна облікова ставка

З 18.09.2026 облікова ставка Національного банку України — 16% річних, подвійна облікова ставка — 32% річних. Для кожного дня прострочення калькулятор бере ставку, що діяла в цей день, з історії облікової ставки НБУ (дані НБУ, звірено 10.10.2026). Усі зміни ставки — на сторінці «Облікова ставка НБУ».

Пов'язані сторінки

Стаття 549 ЦК України. Поняття неустойки — неустойка, штраф і пеня; пеня в розмірі подвійної облікової ставки НБУ.
Стаття 551 ЦК України. Предмет неустойки
Стаття 258 ЦК України. Спеціальна позовна давність — позовна давність в один рік, зокрема до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).
Стаття 625 ЦК України. Відповідальність за порушення грошового зобов'язання — калькулятор 3% річних та інфляційних втрат.
Стаття 21 закону про споживче кредитування — особливості відповідальності споживача за договором про споживчий кредит.
Облікова ставка НБУ — розмір та історія змін.
Індекс інфляції по місяцях
Статті кодексів і законів — усі сторінки розділу.

Джерело

Цивільний кодекс України від 16.01.2003 № 435-IV, редакція від 05.08.2026 (підстава — 2541-IX): ч. 3 ст. 549, п. 1 ч. 2 ст. 258, ст. 266, п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення»; Закон України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» від 22.11.1996 № 543/96-ВР (редакція від 20.02.2002): преамбула, ст. 1, 3; Рішення Конституційного Суду України від 11.07.2013 № 7-рп/2013; Закон України «Про споживче кредитування» від 15.11.2016 № 1734-VIII, редакція від 30.07.2026: ч. 2 ст. 21; облікова ставка — Національний банк України (bank.gov.ua). Звірено 10.10.2026.

Запитання та відповіді

Як розрахувати пеню за подвійною обліковою ставкою НБУ?

Калькулятор рахує пеню за кожен день прострочення: сума простроченого платежу × 2 × облікова ставка НБУ, що діяла в цей день, / 100 / 365 (у високосному році — 366), і додає суми за всі дні. Розмір пені в подвійну облікову ставку НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, встановлює абз. 2 ч. 3 ст. 549 ЦК України; договором може бути визначено менший розмір.

Яка подвійна облікова ставка НБУ зараз?

З 18.09.2026 облікова ставка НБУ — 16% річних, отже подвійна — 32% річних. Якщо ставка змінювалася під час прострочення, калькулятор для кожного дня бере ставку, що діяла в цей день.

Чи обмежена пеня за договором подвійною обліковою ставкою?

За ст. 3 Закону № 543/96-ВР розмір пені, встановлений за згодою сторін, не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня. За Рішенням КСУ № 7-рп/2013 це обмеження поширюється на правовідносини, суб'єктами яких є лише підприємства, установи, організації та фізичні особи — суб'єкти підприємницької діяльності. Для договорів про споживчий кредит ч. 2 ст. 21 закону «Про споживче кредитування» встановлює: пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Чи нараховується пеня за кредитом під час воєнного стану?

За п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник за кредитом (позикою), наданим банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), у разі прострочення звільняється від неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка та інші платежі за прострочення, нараховані за такими договорами включно з 24 лютого 2022 року, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Яка позовна давність для стягнення пені?

Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) — п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України. Зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги, зокрема про стягнення неустойки (ст. 266 ЦК України).